[정용숙의 건강보험] 돈도 모으고, 절세도 하고 (Traditional IRA and Roth IRA)

돈도 모으고, 절세도 하고 (Traditional IRA and Roth IRA)

 

 IRA 는 개인 은퇴 연금을 말합니다. 이 개인연금에는 Traditional IRA 와  Roth IRA 가 있는데 보통 IRA라고 하면 Traditional  IRA를 말합니다.  이 두가지의 가장 큰 차이점은 불입하는 금액에 대한 세금을 언제 지불하느냐 입니다.  Traditional IRA는 세금을 나중에 지불하고  Roth IRA 미리 세금을 지불합니다.  가입을 위해서는 본인이나 배우자가 이 연금에 가입할 수 있는 합당한 수입이 있어야 합니다.  둘다 가입이 가능하며 불입 금액은 개인당 $6000(50세 이상 $7000)을 넘지 말아야 합니다.

 

  1. Traditional IRA
  • 불입 금액: 일년에 $6000까지 불입이 가능하고, 50세 이상일 때는 $1000을 추가로 더 불입할 수 있습니다.
  • 수입제한: 수입에 제한없이 가입이 가능합니다.
  • 세금 지불 방법: 세금은 돈을 인출할 때까지 유예되고, 돈을 인출하기 시작하면서 원금과 이자에 대한 세금을 지불합니다.
  • 인출 방법: 72세가 되면 최소 인출을 하기 시작해야 합니다.(RMD: Required Minimum Distribution) 그렇지 않으면 찾았어야 하는 금액의 50%를 벌금으로 지불해야 합니다. 59 ½세가 되기 전에 인출하면 몇가지의 예외를 제외하고는 10%의 벌금을 지불합니다.

 

  1. Roth IRA
  • 불입 금액: 일년에 $6000까지 불입이 가능하고, 50세 이상일 때는 $1000을 추가로더  불입할 수 있습니다.
  • 불입 기한: 나이 제한이 없습니다.
  • 수입제한: 개인은 $144,000 ,부부는 $214,000 까지만 이 플랜에 가입이 가능합니다
  • 세금 지불 방법: 세금을 이미 지불한 돈으로 불입하기 때문에 일부 일찍인출하는 경우를 제외하고는 세금을 지불하지 않습니다.
  • 인출 방법: 아무 때나 벌금없이 인출 할 수 있지만, 59 ½세가 지나야 하고, 그 전에 5년 이상 불입을 했어야 합니다. 그렇지 않으면 10%의 벌금을 지불해야 합니다.

 

    만기 은퇴하고 나서 소셜 연금으로만 살아 갈수 있는 사람들은 얼마나 될까요?  소셜 오피스의 통계에 따르면 2021년도 은퇴한 분들의 평균 소셜 연금은 개인당 한달에 $1,543, 가구당 $2,344정도가 지급되었다고 합니다. 어느정도 안정적인 삶을 누리기 위해서는 소셜연금외에 다른 보충 수단이 필요함을 느낄 것입니다.그 방법 중 하나가 바로 IRA에 가입하는 방법이기도 합니다. 

    또한 2022년 4월 18일은 세금 보고 마감일 입니다. 그 전에 IRA에 가입할 경우, 당장 2021년도 세금을 조금이라도 절약하고, 저축도 시작할 수 있는 기회가 됩니다.  

    너무 많이 오른 물가에 살림을 잘 살기 위해서 우리 스스로 지혜를 모으고, 궁리를 해야 합니다.