[임종열이 간다! 부동산 가이드]집은 샀는데 보험이 안 된다? 시카고 주택보험, 이제는 꼭 따져봐야 합니다

[부동산 전문인 : 임종열]

부동산 상담을 하다 보면 의외로 이런 질문을 자주 받습니다.

“집을 사면 보험은 그냥 알아서 되는 것 아닌가요?”

그렇지 않습니다.

요즘 시카고와 일리노이에서 주택을 사고파는 과정에서 주택보험(Homeowners Insurance)​이 점점 더 중요한 문제가 되고 있습니다.

집값과 모기지 금리만 신경 쓰다가 막상 보험을 알아보면서 예상보다 높은 보험료에 놀라거나, 보험회사가 요구하는 조건 때문에 계약 진행에 어려움을 겪는 경우도 있습니다.

특히 최근에는 강한 폭풍, 토네이도, 우박, 강풍, 폭설, 동파와 물 피해 등으로 주택보험의 손해율이 높아지면서 보험료 부담도 커지고 있습니다.

첫째, 집값만큼 보험료도 확인해야 합니다

집을 구입할 때 대부분의 바이어는 매매가격과 재산세, 모기지 페이먼트부터 계산합니다.

하지만 여기에 반드시 들어가야 하는 것이 바로 보험료입니다.

예를 들어 월 모기지와 재산세가 감당할 만하다고 생각했는데 보험료까지 예상보다 높아지면 매달 실제 주거비용은 크게 달라질 수 있습니다.

특히 오래된 주택은 지붕, 전기시설, 배관, 난방 시스템 등의 상태에 따라 보험회사가 추가적인 조건을 요구하거나 보험료가 달라질 수 있습니다.

따라서 집을 계약하기 전에 “이 집 보험료가 얼마인가?”​를 미리 확인하는 것이 현명합니다.

둘째, 시카고에서는 ‘지붕’이 보험의 중요한 변수입니다

시카고와 교외지역 주택에서 보험 문제를 이야기할 때 빼놓을 수 없는 것이 지붕입니다.

강한 바람이나 우박으로 지붕이 손상되는 경우가 적지 않기 때문입니다.

그런데 같은 주택이라도 지붕의 나이와 상태에 따라 보험회사의 판단이 달라질 수 있습니다.

특히 오래된 지붕이 있는 집을 구입한다면 단순히 “집이 마음에 든다”에서 끝낼 것이 아니라,

“이 집의 지붕 상태로 보험 가입이 가능한가?”

이 부분까지 확인해야 합니다.

집을 산 다음에 보험 문제를 발견하는 것보다 계약 전에 확인하는 것이 훨씬 안전합니다.

셋째, 보험료보다 더 중요한 것이 ‘무엇을 보상해 주느냐’입니다

보험료가 싸다고 무조건 좋은 보험은 아닙니다.

중요한 것은 어떤 사고를 어디까지 보상해 주는지입니다.

예를 들어 주택보험의 일반적인 보장 범위와 별도로 홍수(Flood)나 특정한 물 피해 등은 별도의 보험이나 추가 조건이 필요할 수 있습니다.

또한 보험금에서 내가 먼저 부담해야 하는 디덕터블(Deductible)​도 반드시 확인해야 합니다.

“보험이 있으니까 괜찮겠지”라고 생각했다가 실제 사고가 발생한 후 생각보다 큰 금액을 본인이 부담해야 하는 경우도 있습니다.

따라서 보험을 비교할 때는 단순히

“어느 회사가 제일 싸요?”

라고 물어보기보다는

“어떤 사고를 얼마까지 보상하고, 제가 부담해야 하는 디덕터블은 얼마입니까?”

라고 물어보는 것이 훨씬 중요합니다.

넷째, 집을 팔 때도 보험 문제가 영향을 줄 수 있습니다

주택보험은 바이어에게만 중요한 문제가 아닙니다.

셀러에게도 중요합니다.

주택을 매매하는 과정에서 오래된 지붕이나 과거의 물 피해, 배관 문제 등이 발견되면 보험 가입 여부가 거래 진행에 영향을 미칠 수도 있습니다.

특히 요즘처럼 보험회사가 주택의 위험도를 꼼꼼하게 보는 상황에서는 오래된 주택을 매매할 때 보험 가능 여부를 미리 확인하는 습관이 필요합니다.

부동산 거래는 단순히 “집값이 얼마냐”만으로 끝나는 것이 아닙니다.

세금, 보험, 유지관리비까지 모두 계산해야 실제 주택 소유 비용을 알 수 있습니다.

결국 중요한 것은 ‘보험료’가 아니라 ‘내 집을 지킬 수 있느냐’입니다

주택은 대부분 사람들에게 가장 큰 자산입니다.

그런데 집을 구입할 때 수십만 달러의 가격은 꼼꼼하게 비교하면서 매년 지불하는 보험료와 보장 내용은 대충 넘어가는 경우가 많습니다.

이제는 달라져야 합니다.

집을 사기 전에 보험 전문가에게 미리 견적을 받아보고,

보험료는 얼마인지,
디덕터블은 얼마인지,
지붕과 주요 시설에 어떤 조건이 붙는지,
어떤 피해가 보상되고 어떤 피해는 제외되는지

꼼꼼하게 확인해야 합니다.

특히 시카고와 일리노이에서 집을 구입하시는 분이라면 토네이도·우박·강풍·폭설·동파·물 피해 등 지역적 특성을 고려한 보험 가입이 중요합니다.

부동산을 오래 현장에서 다뤄보면 결국 이런 생각을 하게 됩니다.

좋은 집을 사는 것도 중요하지만,
산 집을 잘 지키는 것은 더 중요합니다.

내 집 마련을 계획하고 있다면 집값과 금리만 계산하지 마십시오.

보험까지 계산해야 진짜 내 집의 비용이 보입니다.

여러분의 든든한 부동산 파트너,
임부장 TV의 임종열입니다.

임종열 (John Lim / 임종열이 간다)

• The LimHill Team 대표 (Baird & Warner)
• 시카고 교차로 부동산 전문 칼럼니스트

전직 아나운서의 신뢰와 27년 시카고 생활의 노하우로 보답합니다.

궁금한 점 있으시면 언제든지 상담해 드립니다

The Lim Hill Team – John Lim & Sooji Hill

Commercial Property Management / Realtor